顾留阳信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关郑州市金水区人民检察院。

被告人顾留阳，男，39岁。因本案于2013年5月18日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年5月24日被逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

辩护人王俊锋，河南江河源律师事务所律师。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）786号起诉书指控被告人顾留阳犯信用卡诈骗罪，于2013年7月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院代理检察员姬婕出庭支持公诉，被告人顾留阳及其辩护人王俊锋到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控:2010年3月16日，被告人顾留阳在广发银行申办了一张广发银行信用卡。顾留阳使用该信用卡透支，最后一次还款为2012年4月14日，后经广发银行工作人员多次催收仍拒不还款，截止2013年2月5日，欠款总额人民币64657.51元，其中该卡透支本金为人民币56497.11元，利息为人民币8160.40元（含复息）。案发后，被告人顾留阳偿还全部欠款。

针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，认为被告人顾留阳的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，提请以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人顾留阳对起诉书指控的事实无异议，自愿认罪。

辩护人提出的辩护理由是：被告人顾留阳全部退还赃款，具有自首情节，请求从轻处罚。

经审理查明：被告人顾留阳于2010年3月16日向广发银行申办了一张广发银行信用卡，并使用该卡在郑州市金水区等地透支消费。2012年4月14日，顾留阳最后一次还款后经广发银行工作人员多次催收仍拒不还款。截止2013年2月5日，该卡欠款本金人民币56 497.11元。案发后，已退还全部赃款。

上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以认可的证据证实：

1.徐XX证实， 2010年3月份，顾留阳在郑州向广发银行申办了一张信用卡后开始透支。顾留阳于2012年4月14日最后一次还款后，虽经光大银行多次催收，拒还银行欠款。截止2013年2月5日，顾留阳共透支本金人民币56 497.11元。

2.广发银行报案材料、开卡材料、交易明细、催收记录等证据证实，被告人顾留阳申领了广发银行的信用卡并进行透支消费，后虽银行多次催收仍未还款的事实。

3.案发后，被告人顾留阳已向广发银行退还了全部赃款，有广发银行存款回单及证明在卷佐证。

4.户籍证明证实被告人顾留阳系成年人，已达到法定刑事责任年龄。

5.郑州市公安局金水路分局出具的到案经过证实，被告人顾留阳于2013年5月18日在郑州市金水区未来路广发银行附近被民警抓获。

6.被告人顾留阳对其犯罪事实予以供述，与上述证据相一致。

本院认为：被告人顾留阳以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人顾留阳犯信用卡诈骗罪罪名成立。

关于辩护人提出被告人顾留阳具有自首情节的辩护理由，经查，根据公安机关出具的到案经过，顾留阳系被动到案，故该辩护理由不成立，不予采纳。关于被告人顾留阳退还全部赃款，请求从轻处罚的辩护理由，经查属实，予以采纳。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的”。根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条规定，“……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；……”。被告人顾留阳信用卡恶意透支56 497.11元，属于数额较大，依法应在上述量刑幅度内量刑。

被告人顾留阳到案后，如实供述了自己的罪行，且已全部退还赃款，有悔罪表现，宣告缓刑对其居住的社区没有重大不良影响，可依法宣告缓刑。

根据被告人顾留阳犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下:

被告人顾留阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             代理审判员   刘  瑞

                                             二Ο一三年七月二十五日

                                             书  记  员    娄晶晶