苏玉波信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关郑州市金水区人民检察院。

被告人苏玉波，男，37岁。2008年11月3日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，2012年5月28日刑满释放。因本案于2013年5月27日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年6月6日被逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

辩护人张军红、庞广才，河南怡龙律师事务所律师。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）787号起诉书指控被告人苏玉波犯信用卡诈骗罪，于2013年7月8日向本院提起公诉并建议适用简易程序，因本案有不适用简易程序的情形，于2013年7月25日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员张才辉出庭支持公诉、被告人苏玉波及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控：2007年5月份，被告人苏玉波在兴业银行申领了信用卡，卡号为52407000536xxxx，后其多次在郑州市金水区等多地多次使用该卡消费。2008年9月5日苏玉波最后一次还款后经银行多次催缴仍拒不还款。截止2013年5月20日，该卡共欠银行本金人民币24 015元，利息4836元。目前被告人尚未还款。

针对上述指控，公诉机关提供了被告人苏玉波的供述，证人徐xx的证言、委托书、授权书、信用卡交易明细、兴业银行信用卡催收记录、刑事判决书等证据，认为被告人苏玉波的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，提请以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并当庭认为被告人苏玉波是累犯，应从重处罚。

被告人苏玉波对起诉书指控的事实无异议。其辩护人辩护称：公诉机关指控的该起犯罪事实属于漏罪，不属于新罪。

经审理查明：2007年5月份，被告人苏玉波在郑州市金水区农业路上的兴业银行申领了信用卡，卡号为524070005369xxxx，后其在郑州市金水区使用该卡透支消费。2008年9月5日苏玉波最后一次还款后，共欠银行本金人民币24 000元。被告人苏玉波于2012年5月28日因前罪刑满释放后，逃匿、改变联系方式，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还。现被告人尚未还款。

另查明，被告人苏玉波原因涉嫌信用卡诈骗罪于2008年8月29日被刑事拘留，后于2008年11月3日被本院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，2012年5月28日刑满释放。

上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：

1.证人徐xx的证言证实，2007年5月16日，苏玉波在郑州市兴业银行申领了信用卡，卡号为52407000536xxxx，该卡于2008年9月6日最后一次还款后经银行工作人员多次催缴仍拒不还款。截止2013年5月20日，该卡共欠银行本金人民币24015元。

2.信用卡交易明细，证实了被告人苏玉波使用该卡恶意透支，至2008年9月5日苏玉波最后一次还款后经银行多次催缴仍拒不还款，该卡共欠银行本金人民币24 000元。

3.兴业银行信用卡催缴记录证实了银行工作人员对苏玉波进行了多次催收的事实。

4.刑事判决书及罪犯档案材料证实被告人苏玉波原因涉嫌信用卡诈骗罪于2008年8月29日被刑事拘留，后于2008年11月3日被本院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，2012年5月28日刑满释放。

5.到案经过证实民警在郑州市中原区桐柏路交叉口将苏玉波抓获。

6.户籍证明证实了被告人苏玉波的身份情况。

7.被告人苏玉波的供述：2007年5月份其申领到一张兴业银行卡卡号为，524070005369xxxx，后其使用该卡透支消费，2008年9月份最后一次还款，2012年5月份其更换联系方式躲避银行催收，后被民警抓获。

本院认为：被告人苏玉波以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人苏玉波犯信用卡诈骗罪罪名成立。

关于公诉机关当庭认为被告人苏玉波的行为是累犯的意见，经查，被告人苏玉波于2008年9月5日最后一次还款后，使用涉案信用卡共透支本金人民币24 000元，非法占有了该款。且非法占有行为发生在本院于2008年11月3日对其前罪判处刑罚之前，后苏玉波因前罪刑满释放后，逃匿、改变联系方式，逃避发卡银行催收，应属于漏罪。故该指控意见不予支持。与之相应的，辩护人的辩护理由成立，予以采纳。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定：利用进行信用卡诈骗活动，恶意透支，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条规定，“……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；……”。被告人苏玉波依法应在上述量刑幅度内量刑。

被告人苏玉波到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。

根据被告人苏玉波的犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第六十一条和《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：

一、被告人苏玉波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5月27日起至2013年11月26日止。罚金于判决生效后二十日内缴纳）。

二、依法追缴赃款人民币二万四千元后发还兴业银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             审  判  长   付钦斌

                                             代理审判员   刘月华

                                             人民陪审员   杨巧云

                                             二O一三年八月十四日

                                             书  记  员   梁晓航