张凯信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。

被告人张凯，男，39岁。因本案于2013年1月31日被郑州市公安局金水第一分局刑事拘留，同年2月7日被取保候审。

河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）706号起诉书指控被告人张凯犯信用卡诈骗罪，于2013年7月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派代理检察员姬婕出庭支持公诉，被告人张凯到庭参加了诉讼。现已审理终结。

河南省郑州市金水区人民检察院指控：2010年11月18日，被告人张凯在广发银行申办了一张广发银行信用卡。张凯使用该信用卡并透支，最后一次还款为2012年2月26日，后经广发银行工作人员多次催收仍拒不还款，截至2012年11月9日，欠款总额为人民币16 708.22元，其中该卡透支本金为人民币14 528.86元，利息为人民币2179.36元（含复息）。案发后，被告人张凯偿还全部欠款。

针对上述指控的事实，公诉机关提供了证人证言、被告人供述、银行催收记录等证据，认为被告人张凯使用信用卡进行恶意透支，且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，提请以信用卡诈骗罪进行惩处。

被告人张凯对起诉书指控的事实无异议。

经审理查明：2010年11月18日，被告人张凯在广发银行申办了一张信用卡，卡号为52015213116xxxx，后被告人张凯在明知没有还款能力的情况下，使用该信用卡在郑州市金水区等地透支消费。2012年2月26日被告人张凯最后一次还款，截至2012年11月9日，该卡透支本金人民币14 528.86元，后经广发银行工作人员多次催收仍拒不还款。案发后，被告人张凯偿还全部款息。

上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：

1.广发银行委托人赵x的证言证实，2010年11月18日，被告人张凯向广发银行申办了一张信用卡，卡号为520152131161xxxx，后使用该信用卡并透支。2012年2月26日被告人张凯最后一次还款，后广发银行工作人员通过打电话、发短信等方式进行多次催收，张凯始终不予还款，截至2012年11月9日，该卡透支本金人民币14 528.86元。另有广发银行的委托书、报案材料等证据在卷予以证实。

2.银行卡申请表、交易明细、催收记录证实，被告人张凯使用该信用卡在郑州市金水区等地透支消费，截至2012年11月9日，张凯透支信用卡本金人民币14 528.86元，经银行多次催收未归还的事实。

3.广发银行存款回单证实，被告人张凯于2013年2月6日偿还全部款息。

4.到案经过证实，2013年1月31日12时许，民警在郑州市金水区郑汴路英协路附近将张凯抓获。

5.户籍证明证实，被告人张凯的身份情况。

6.被告人张凯对其信用卡透支的事实予以供认，且与上述证据相互印证。

本院认为：被告人张凯以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张凯犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，被告人张凯依法应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”量刑幅度内判处刑罚。根据《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条的规定，被告人张凯明知没有还款能力而大量透支，无法归还，属恶意透支，且数额较大。

被告人张凯到案后如实供述自己的罪行并主动退回全部款息，依法予以从轻处罚。鉴于被告人张凯系初犯，且犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可免予刑事处罚。

根据被告人张凯犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第三十七条，第六十七条第三款，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：

被告人张凯犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             代理审判员：刘月华

                                             二O一三年七月二十二日

                                             书  记  员：苏留涛