原告潘昱明诉被告新华人寿保险股份有限公司临颍支公司、新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司保险合同纠纷一案一审民事判决书

原告：潘昱明（又名潘炎辉），男。

法定代理人：潘登，男。

委托代理人：赵群章，男。

被告：新华人寿保险股份有限公司临颍支公司。

负责人：孙东领，任区经理职务。

被告：新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司。  

负责人：吴星，任总经理职务。

二被告共同委托代理人:

卢银娣，河南恩达律师事务所律师。

申静, 公司理赔员。

原告潘昱明诉被告新华人寿保险股份有限公司临颍支公司（以下简称新华人寿临颍公司）、新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称新华人寿漯河公司）保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告潘昱明的委托代理人赵群章，被告新华人寿临颍公司、新华人寿漯河公司的共同委托代理人卢银娣、申静到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。

原告潘昱明诉称：2010年9月4日，被告与原告父亲签订了一份人身保险合同，险种为吉星高照A款两全（分红型）和附加08定期重大疾病保险，保险金额5万元，投保人潘登，被保险人潘炎辉，保险期间2010年9月5日零时至2030年9月4日二十四时止。2012年1月18日原告又新增一项险种（住院费用），保费330元，保额1万元，该险种于2012年9月5日继保，交保费264元，保险期间2012年9月5日至2013年9月4日。2012年9月16日原告在郑州大学第一附属医院被珍断为先天性心脏病室间隔缺损，并于2012年9月24日行“室间隔缺损修补术”。原告所患疾病及住院治疗费用符合所投保的附加08定期重大疾病保险和新增险种（住院费用）保险，当原告向被告索赔时被拒绝，无奈原告特向法院提起诉讼，要求赔偿原告保险金5万元和住院费用保险金1万元，诉讼费用由被告承担。

被告新华人寿临颍公司、新华人寿漯河公司辩称：一、投保人潘登以其儿潘昱明为被保险人在新华保险公司投保的是附加08定期重大疾病保险，按照保险条款的约定，先天性心脏病室间隔缺损不属于重大疾病，新华保险公司不应支付原告保险金50000元。二、潘登在发现其子患有先天性心脏病后，投保住院费用保险，没有履行如实告知义务，《保险法》第十六条第三款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。三、潘登投保的吉星高照两全和附加08定期重大疾病保险是在漯河中心支公司办理的，2012年1月18日附加医疗费用保险是在平顶山公司申请的，临颍支公司不应成为被告。综上，原告的诉请没有事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。

经审理查明:2010年9月1日经被告新华人寿临颍公司业务员潘香枝介绍，原告法定代理人潘登在被告新华人寿临颍公司为其子即本案原告潘昱明投保了《吉星高照A款两全保险》和“附加08定期重大疾病保险”，并交保费2420元，2010年9月4日双方签订了上述两项保险合同，该合同约定：投保人、受益人为潘登，被保险人为潘昱明，《吉星高照A款两全保险》（分红型）和“附加08定期重大疾病保险”的保险基本保险金额均为50000元，保险期间：2010年9月5日零时起至2030年9月4日二十四时止，保险费每年为2320元和100元，交费方式为年交，交费期间为20年，该合同2.3条保险责任约定：“被保险人于合同生效之日一年后，由本公司认可医院的专科医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。”2.4责任免除：“被保险人因下列情形之一发生本合同所指的重大疾病的，本公司不承担保险责任：7.遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；”上述两项保险原告已连续交费3年，共交保险费：7326元。2012年1月18日原告经被告同意又新增险种“住院费用医疗保险（2007）”一份，保额为：10000元，保费为264元，保险起期：2012年1月18日，保险止期：2012年9月4日，该险种在保险责任中约定：被保险人不论一次或多次发生医疗费用，本公司均按本条前款规定分别给付保险金，累计给付保险金达到保险金额时，合同终止。该险种潘登又于2012年9月12日续保交保险费330元，保险期间为一年。2012年9月16日原告到郑州大学第一附属医院就诊，被诊断为“先天性心脏病，室间隔缺损”，于2012年9月24日行“室间隔缺损修补术”， 2012年10月6日出院，共花费医疗费用30801.40元，2012年11月16日原告向被告提出理赔，被告以投保人故意不如实告知为由作出了拒绝理赔决定通知书”，该通知决定：“不予给付该合同项下对应保险金，”同时对该保单项下之合同作如下处理：“解除《住院费用医疗保险（2007）（附）》并不退还该保险的保险费”。

另查明：被告新华人寿临颍公司系被告新华人寿漯河公司下设机构，新华人寿临颍公司不具备独立承担民事责任资格能力。

上述事实，有原、被告共同提供的保险单、保险条款、保险批单、交费发票、诊断证明、出院证明、病历和原告提供的医疗费发票，被告提供的访谈记录、电话录音、保险单签收回执单；以及当事人的陈述、证人证言予以证实，本院予以确认。

本院认为，原、被告所签订的《吉星高照A款两全保险》和“附加08定期重大疾病保险”、 《住院费用医疗保险（2007）保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，属有效合同，本院依法应予认定，原告按照合同约定交纳了保险金，被告应按照合同约定的承担保险责任。2012年9月16日原告入住郑州大学第一附属医院，后被确诊为“先天性心脏病室间隔缺损”，并行“室间隔缺修补术”，原告所患疾病和住院治疗虽然未在被告的保险责任条款之内，但是就原告所患 “先天性心脏病室间隔缺损” 而言，应属“重大疾病”范畴。但是被告却将原告所患疾病列入到了“责任免除”的条款之中，本案投保人虽在被告提供的个人业务投保书中签名认可了被告的合同条款，但被告无充分的证据证明双方在订立保险合同时，就免责条款的概念、内容以及法律后果向投保人作出了明确说明。根据《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此规定，被告应当依照合同约定赔付原告重大疾病保险金50000元。

关于被告辩称的投保人2012年1月18日为原告投保的“住院费用医疗保险（2007）时，存在故意不如实告知，而根据被告提供的内部访谈记录证据中显示的，原告1岁的时候，投保人已经给其业务员潘香枝明确说过小孩心脏有点问题，但是保险公司并未作进一步的调查，仍然为其承保，况且在2012年9月12日，被告又第二次收取了投保人潘登交纳的住院费用医疗保险（2007）的保费330元。根据《保险法》第十六条第四款的规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

据此规定，对被告辩称的投保人因存在故意不如实告知，其不赔付原告住院费用医疗保险（2007）保险理赔金的辩解，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十四条、第十六条第四款、第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》的六十四条之规定，判决如下：

一、解除被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司与投保人潘登（被保险人为潘昱明）间签订的《吉星高照A款两全保险》和“附加08定期重大疾病保险”、 《住院费用医疗保险（2007）保险合同。

二、被告新华保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后五日内在重大疾病保险责任限额内赔付原告潘昱明（又名潘炎辉）保险金50000元；在住院费用医疗保险保险限额内赔付原告潘昱明保险金10000元。

案件受理费1300元,由被告新华保险股份有限公司漯河中心支公司。

如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院

递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省

漯河市中级人民法院。

                                             审  判  长   杨少武

                                             审  判  员   陈胜然

                                             人民陪审员   乔广磊

                                             二○一三年七月十一日

                                             书  记  员   符建业