张彩娟信用卡诈骗一案一审刑事判决书

公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。

被告人张彩娟，女，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年6月20日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年6月27日被取保候审。

河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2013）980号起诉书指控被告人张彩娟犯信用卡诈骗罪，于2013年8月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员马红出庭支持公诉。被告人张彩娟到庭参加了诉讼。现已审理终结。

河南省郑州市金水区人民检察院指控：2010年12月份，被告人张彩娟在民生银行申请办理了卡号为356857004011xxxx的信用卡，后张彩娟使用该信用卡并透支，该卡自2012年12月16日最后一次还款后经多次催收，拒不还款。截止2013年6月20日欠款人民币18 151.29元，其中本金15 499.4元，利息等费用共计2651.89元。案发后，张彩娟已偿还所欠全部款息。

针对上述指控，公诉机关提供了被告人张彩娟供述、被害单位报案材料、交易信息、催收记录、户籍证明、到案经过等证据，认为被告人张彩娟之行为已构成信用卡诈骗罪，提请依法追究其刑事责任。

被告人张彩娟对公诉机关指控的事实及罪名无异议。

经审理查明：2010年12月份，被告人张彩娟在中国民生银行股份有限公司郑州分行申领了信用卡一张，卡号为3568570040110xxxx。后张彩娟使用该信用卡在郑州市金水区等地透支消费。自2012年12月16日最后一次还款后经银行多次催收，拒不还款。截止2013年6月20日，共欠本金人民币 15 499.4元，利息1395.25元，滞纳金1256.64元。案发后，张彩娟将所欠款息全部还清。

上述事实，有经法庭查证属实的下列证据予以证实：

1.王X证言证实，其受中国民生银行郑州分行信用卡中心的委托报案。2010年11月份张彩娟在民生银行申请办理了一张信用卡，卡号为35685700401xxxx，截止到2013年6月20日，欠款总额人民币18 151.29元，其中本金15 499.4元，利息1395.25元，滞纳金1256.64元，经银行工作人员多次催收，张彩娟拒不还款。并有银行的报案材料、委托书在案证实。

2.信用卡申请材料、历史账单信息、催收记录及还款单据证实张彩娟办理信用卡并使用，经银行多次催收未归还，在案发后归还全部款息的事实。

3.到案经过证实，公安人员根据民生银行工作人员提供的线索，在郑州市金水区文博东路与科源路交叉口将被告人张彩娟抓获。

4.户籍证明证实被告人张彩娟的身份情况。

5.被告人张彩娟对使用民生银行信用卡透支消费，经银行多次催收未归还的事实供认不讳。且与上述证据能够相互印证。

本院认为：被告人张彩娟以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张彩娟犯信用卡诈骗罪罪名成立。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（四）恶意透支的”；第二款规定：“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还的行为”。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’”；第三款规定：“恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’……”；第五款规定：“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院宣判前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚……”。鉴于被告人张彩娟能够如实供述自己的犯罪事实，在公安机关立案后已偿还全部透支款息，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可免予刑事处罚。

根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第三十七条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第五款之规定，判决如下：

被告人张彩娟犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

                                             审  判  员  邱  红

                                             二○一三年九月九日

                                             书  记  员  刘湾湾